Plan Épargne Retraite (PER) :
à quoi ça sert ?
Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit clé pour anticiper une retraite sereine.
Ce dispositif flexible vous permet de constituer une épargne à long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Grâce à notre expertise, nous vous accompagnons pour choisir la solution la plus avantageuse et la mieux adaptée à votre situation.
Qu'est-ce que le Plan Épargne Retraite (PER) ?
Le Plan Épargne Retraite (PER) est conçu pour vous permettre de constituer une épargne à long terme en vue de votre retraite. En remplaçant les anciens dispositifs tels que le PERP et le contrat Madelin, le PER offre une plus grande flexibilité et des avantages fiscaux attractifs. Ce placement vous permet de choisir la fréquence et le montant de vos versements et même de regrouper vos anciens plans d’épargne pour simplifier la gestion.
Les Avantages du PER
Flexibilité et simplicité
Avec le PER, vous bénéficiez d’une grande liberté dans la gestion de vos versements. Que vous préfériez des versements libres ou réguliers, le PER s’adapte à vos besoins. Par exemple, vous pouvez commencer par des versements libres à partir de 600 € ou opter pour des versements réguliers dès 50 €/mois. Cette flexibilité vous permet d’ajuster vos contributions en fonction de vos objectifs financiers.
Avantages Fiscaux
Le PER permet de réduire efficacement votre impôt sur le revenu grâce à la déductibilité des versements. Par exemple, un foyer fiscal avec un revenu annuel de 70 000 € pourrait économiser jusqu’à 900 € d’impôts en versant 1 500 € par membre du foyer. Cette optimisation fiscale est un atout majeur pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne tout en réduisant leur charge fiscale.
Options d'investissement et
gestion de votre épargne
Gestion financière évolutive
Si vous souhaitez confier la gestion de votre épargne à des experts, la gestion évolutive est la solution idéale. Elle vous permet de commencer par des investissements plus dynamiques, avec un potentiel de rendement élevé. À mesure que vous approchez de la retraite, vos placements sont automatiquement sécurisés pour protéger votre capital. Cette approche assure un équilibre optimal entre rendement et sécurité.
Gestion libre
Pour ceux qui préfèrent garder le contrôle sur leurs investissements, la gestion libre vous offre la possibilité de choisir vous-même où investir. Vous pouvez opter pour des fonds en euros, garantissant une sécurité maximale, ou pour des unités de compte, offrant un potentiel de rendement plus élevé. Cette option vous permet de personnaliser votre portefeuille selon votre profil de risque et vos objectifs à long terme.
Sécurité et protection de votre épargne
Garantie en capital
L’un des principaux avantages du PER est la garantie en capital sur le support en euros. Cela signifie que, quel que soit l’état des marchés financiers, vous êtes assuré de récupérer au minimum le montant que vous avez investi. Cette sécurité est essentielle pour vous offrir la tranquillité d’esprit nécessaire à l’approche de votre retraite.
Protection des bénéficiaires
En cas de décès avant la retraite, votre épargne est transmise à vos bénéficiaires désignés, soit sous forme de capital, soit sous forme de rente viagère, selon vos préférences. Cette protection garantit que vos proches bénéficieront de votre épargne, quelles que soient les circonstances, leur assurant ainsi un soutien financier en cas de besoin.
Frais et conditions du PER
Frais de gestion et de souscription
La transparence est au cœur de notre approche. Les frais associés à votre PER, incluant les frais d’entrée, de gestion et de sortie, sont clairement définis dès le début. Vous savez exactement à quoi vous attendre, sans surprise, ce qui vous permet de planifier sereinement votre investissement.
Conditions de sortie et de transfert
Votre épargne reste accessible dans certaines conditions avant la retraite, comme pour l’achat d’une résidence principale ou en cas de situations exceptionnelles (ex. invalidité). De plus, vous avez la possibilité de transférer votre épargne vers un autre PER après une période définie, souvent sans frais, ce qui vous offre une flexibilité maximale pour ajuster votre stratégie d’épargne en fonction de vos besoins futurs.
Vos questions fréquentes
le per
Retrouvez les réponses aux questions les plus fréquentes sur le Plan Épargne Retraite (PER) : fonctionnement, avantages fiscaux, conditions d’accès à l’épargne et plus encore.
Comment fonctionne le PER ?
Le PER est une solution d’épargne conçu pour vous aider à accumuler des fonds en vue de la retraite. À la retraite, vous pouvez retirer cet argent sous forme de capital, de rente ou une combinaison des deux.
Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
Puis-je transférer un autre produit d'épargne vers un PER ?
Assurance vie ou PER, comment choisir ?
Puis-je récupérer mon épargne avant mon départ à la retraite ?
Oui, il est possible de récupérer votre épargne avant la retraite dans certains cas précis, tels que l’achat de votre résidence principale, en cas d’invalidité ou dans d’autres situations exceptionnelles prévues par la loi. Cependant, ces retraits anticipés doivent respecter certaines conditions et peuvent avoir des implications fiscales.
