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- Vigny Depierre Assurances
Gestion de patrimoine pour les frontaliers : comment optimiser sa stratégie ?
Table des matières
Les grands enjeux patrimoniaux des frontaliers
La gestion de patrimoine des frontaliers soulève des questions spécifiques : fiscalité, retraite, transmission et choix des placements. Pour mieux comprendre ces enjeux, découvrez les conseils d’un expert en vidéo.
En partenariat avec David TALERMAN (Travailler en Suisse), Alexandre HOUTTEVILLE, dirigeant associé et spécialiste en gestion de patrimoine chez Vigny Depierre, répond aux questions que se posent fréquemment les frontaliers, notamment sur l’assurance vie, le PER et le 3ᵉ pilier.
Dans cette interview, Alexandre revient sur :
- Pourquoi la situation des frontaliers est unique ?
- Comment préparer sa retraite avec des placements adaptés ?
- Les atouts de l’assurance vie,
- L’intérêt du 3ᵉ pilier bancaire et du PER,
- Et la possibilité d’investir de manière responsable (ISR).
Pourquoi la gestion de patrimoine des frontaliers est particulière ?
La situation des frontaliers combine deux réalités :
- Des revenus perçus en Suisse,
- Une résidence fiscale en France.
À cela s’ajoutent les spécificités liées à la situation familiale (célibataire, marié, avec ou sans enfants), aux types de revenus (immobiliers, financiers, salariaux) et au statut (résident, quasi-résident).
Cette double exposition aux systèmes fiscaux et sociaux rend indispensable une approche sur mesure. Sans anticipation, les conséquences peuvent être lourdes :
- Imposition plus élevée,
- Placements mal adaptés,
- Le statut du frontalier génère une particularité fiscale sur les revenus de patrimoine (exonération de la CSG-CRDS).
Le premier choix stratégique concerne souvent l’assurance santé frontaliers entre LAMal et CMU, qui conditionne ensuite la structure patrimoniale globale.
Comparatif des solutions clés pour préparer sa retraite et protéger son patrimoine
Assurance vie : un outil clé pour préparer la retraite et transmettre son patrimoine
L’assurance vie est bien plus qu’un simple placement : pour les frontaliers, elle constitue un instrument stratégique de gestion de patrimoine. Elle facilite la transmission, entre générations ou vers des tierces personnes, en raison d’une spécificité : l’assurance-vie est hors succession et bénéficie donc d’une fiscalité successorale très avantageuse. Souple et évolutive, elle s’adapte à votre situation professionnelle et familiale : célibataire, en couple ou avec enfants.
Accessible aussi bien aux frontaliers qu’aux non frontaliers, elle combine liquidité, rendement compétitif et avantages fiscaux progressifs, tout en protégeant votre famille.
Plan d’épargne retraite (PER) : optimiser la fiscalité des frontaliers en France
Le PER (Plan d’épargne retraite) est un levier fiscal particulièrement puissant pour les frontaliers imposés en France. Les versements effectués sont déductibles du revenu imposable, permettant une économie d’impôt immédiate.
À la retraite, le PER vous assure un complément de revenus, versé sous forme de rente viagère ou de capital, selon vos besoins. C’est un outil flexible pour préparer sa retraite tout en réduisant sa charge fiscale en France.
3ᵉ pilier : une solution adaptée aux quasi-résidents
Le 3ᵉ pilier bancaire suisse séduit de nombreux frontaliers, mais il n’est réellement avantageux que si vous êtes reconnu comme quasi-résident (au moins 90 % de vos revenus imposables en Suisse). Dans ce cas, vos cotisations peuvent être déduites de votre revenu imposable, optimisant ainsi votre fiscalité côté Suisse.
Investir de manière responsable : donner du sens à son épargne
De plus en plus de frontaliers souhaitent allier performance financière et impact positif. Grâce à l’assurance vie, il est possible d’investir dans des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Cette approche permet de diversifier son épargne, de participer à une économie durable et d’attirer particulièrement les jeunes générations, soucieuses de donner du sens à leurs placements.
Pourquoi un bilan patrimonial est indispensable
- Analyser vos revenus et vos placements existants (recours à une SCI parfois nécessaire),
- Identifier les produits les plus adaptés (PER, assurance vie, 3ᵉ pilier),
- Préparer une transmission,
- Protéger le conjoint, partenaire pacsé ou concubin survivant.
