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- Vigny Depierre Assurances
Bien préparer sa retraite
Le guide complet pour anticiper sereinement votre avenir
Vous vous demandez comment bien préparer votre retraite ? Vous êtes au bon endroit. La retraite ne s’improvise pas : entre les régimes obligatoires, les dispositifs d’épargne et les choix de vie, une stratégie claire est essentielle pour aborder cette nouvelle étape en toute confiance.
Ce guide complet vous donne toutes les clés pour anticiper efficacement, faire les bons choix et construire une retraite à la hauteur de vos projets.
Table des matières
Pourquoi anticiper et épargner pour sa retraite ?
Anticiper sa retraite, c’est garantir sa tranquillité d’esprit et sa qualité de vie future.
Trop de Français attendent les dernières années de leur vie active pour y penser, au risque de subir une perte de revenus et un stress financier inutile.
L’importance d’anticiper la perte de revenus
En moyenne, un retraité perçoit entre 60 et 70 % de son dernier salaire : une baisse significative, surtout si aucun complément n’est prévu. En anticipant, il est possible de conserver son niveau de vie ou de financer de nouveaux projets pendant la retraite.
L’allongement de l’espérance de vie
Avec une espérance de vie dépassant 20 ans après la retraite, il devient vital de prévoir une épargne suffisante pour couvrir durablement les besoins liés à cette nouvelle étape de vie : santé, logement, loisirs, aide aux enfants…
Comment préparer efficacement sa retraite ?
1. Faire le point sur sa situation actuelle
Vérifier son relevé de carrière
Rendez-vous sur info-retraite.fr pour consulter votre relevé de carrière. Il regroupe toutes vos périodes d’activité cotisées, y compris celles assimilées (maladie, chômage, congé maternité). Ce document est essentiel pour détecter d’éventuelles erreurs.
Utiliser les simulateurs de retraite en ligne
Les simulateurs publics permettent d’estimer votre âge de départ et le montant de votre future pension. Ces outils sont incontournables pour mesurer les écarts à combler via une épargne personnelle.
2. Définir ses objectifs de retraite
Maintenir son niveau de vie
Posez-vous les bonnes questions :
- Souhaitez-vous maintenir votre train de vie ?
- Prévoir des projets coûteux (voyages, résidence secondaire) ?
- Soutenir vos enfants ou petits-enfants ?
Votre épargne devra être ajustée à ces objectifs.
Anticiper les dépenses futures
3. Mettre en place une stratégie d’épargne adaptée
Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
Outil phare depuis sa réforme en 2019, le PER permet d’épargner avec des avantages fiscaux à l’entrée. Il offre une sortie en capital ou en rente et peut être débloqué par anticipation dans certains cas (achat résidence principale, accident de la vie…).
L’assurance-vie
Idéale pour diversifier ses supports et optimiser la transmission, l’assurance-vie reste l’un des placements préférés des Français. Elle permet une sortie flexible et une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.
L’épargne salariale et autres dispositifs
Prime de participation, intéressement, PEE, PERCO… Ces dispositifs proposés par l’entreprise peuvent constituer une base complémentaire intéressante pour la retraite, surtout s’ils sont abondés.
Comparatif des dispositifs d’épargne retraite
Les erreurs à éviter dans la préparation de sa retraite
Commencer à épargner trop tard
Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l’effet des intérêts composés. À l’inverse, plus l’échéance est proche, plus l’effort d’épargne mensuel doit être élevé.
Exemple d’impact de l’âge sur l’épargne mensuelle nécessaire
Sous-estimer l’inflation
L’inflation réduit progressivement le pouvoir d’achat. Une retraite bien préparée passe aussi par une stratégie de placements diversifiés avec un potentiel de rendement supérieur à l’inflation.
Ne pas diversifier ses placements financiers
Un bon portefeuille retraite repose sur plusieurs piliers : assurance-vie, PER, immobilier, actions. Une stratégie mono-produit est risquée.
Oublier de vérifier les frais des solutions d’épargne retraite
Certains contrats (notamment les PER) peuvent afficher des frais d’entrée, de gestion ou d’arbitrage élevés. Comparez attentivement avant de souscrire.
Autres éléments à prendre en compte dans la gestion et l’anticipation sa retraite
L’impact des transitions professionnelles
Les périodes de chômage ou d’expatriation peuvent générer des trous dans la carrière. Ces interruptions ou changements dans votre parcours professionnel affectent directement le calcul de vos droits à la retraite et peuvent diminuer significativement le montant de votre future pension si vous ne prenez pas les mesures adéquates pour les compenser. Il est essentiel d’en mesurer les impacts et de prévoir une épargne complémentaire.
Anticipez ses dettes pour préserver son pouvoir d’achat
Un budget bien préparé est aussi important qu’un bon placement. Limitez vos dettes avant la retraite (prêt immo, crédits conso…) pour éviter qu’elles pèsent sur vos pensions futures. Le but est de réduire au maximum vos charges fixes pour maintenir un niveau de vie confortable une fois à la retraite.
La transition psychologique vers la retraite
La fin de la vie professionnelle marque souvent une rupture identitaire. La retraite est un choc pour certains : perte de repères, de rythme, voire d’utilité sociale. Pour le vivre sereinement, anticipez cette transition comme un nouveau projet de vie (engagement associatif, sport, mentorat…).
Préparation retraite en 2025 : ce qu'il faut retenir
Préparer sa retraite n’est plus une option, mais une nécessité dans le contexte économique et démographique actuel. Grâce à une analyse de votre situation, une définition claire de vos objectifs et une stratégie d’épargne bien pensée, vous sécurisez votre avenir et profitez pleinement de votre nouvelle vie.
N’attendez pas : commencez aujourd’hui à bâtir la retraite que vous méritez.
Questions fréquentes sur la préparation de la retraite
À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Comment savoir combien je vais toucher à la retraite ?
Quel est le meilleur placement pour préparer sa retraite ?
Peut-on débloquer un PER avant la retraite ?
Quelle différence entre retraite par répartition et capitalisation ?
- Répartition : les actifs cotisent pour les retraités actuels.
- Capitalisation : chacun épargne pour soi via des placements personnels (PER, assurance-vie, etc.).
